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哪家保险公司最靠谱?保险法告诉你!

发布时间:2019-03-15 20:02:30 来源:保险每日一观点击 :
什么保险公司最可靠?
原文标题:哪家保险公司最靠谱?保险法告诉你!
原文发布时间:2018-07-25 14:16
原文作者:保险每日一观。
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要替别人着想,但为自己而活!

有没有遇到过这样的情况?在购买保险产品的时候,这家的代理人说他家理赔好,其他家理赔如何如何不如这家公司!

而你找到另外一家保险代理人的时候,另外一家又说这家服务好,大公司,更可信!

然后各家都是亮出杀手锏,从公司品牌,到历史背景,再到理赔案例,又提偿付能力,甚至全球理赔,尽量把自家的优势说到极致!

满屏的唾沫星子要飞起来了,可还是不知道哪家公司更靠谱!?



好吧,让《保险法》来评理吧!

第68条:设立保险公司股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元。

第69条 设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

从这两条来看,保险公司的成立就是极其严格的,首先要考核的是股东的实力背景,不是谁想成立就能成立的,而且保险公司的注册资金必须实缴,动辄几亿、几十亿、上百亿的资金不是实力雄厚的公司是难以承受的!

所以在保险公司的成立之初就已经做了严格的筛选,这是第一关!别看有的保险公司看似“小”,可能股东是大佬!

第97条 保险公司应当按照其注册资本总额的20%提取保证金,存入国务院保险监督管理机构指定的银行,除公司清算时用于清偿债务外,不得动用。

保险保证金是在司成立的时候必需向指定银行存取的一部分钱,这笔钱,用来担保保险公司的偿付能力,除了还债,任意情况不能动!

第98条 责任准备金,保险公司应当根据保障被保险人利益,保证偿付能力的原则,提取各项责任准本金。

责任准备金是银保监会监管保险公司的重要指标,是为了承担未来将要发生理赔还未赔付的一种资金准备,是保险公司履行赔偿、保障被保险人权益的重要保证。如果这项不达标,保监会会让股东注入资金,若是股东不配合,保监会直接介入,直到达标为止。

第99条 保险公司应当依法提取公积金。

保证金作为股东的原始投资的补充,每年10%的公司净利润要投入公积金,若公积金达到公司注册资金的50%时,可以不再提取!如果公司出现亏损,这笔钱直接用来维持公司的正常运营。正常情况下,这笔钱用来提高保险公司的偿付能力。

第100条 保险公司应当缴纳保险保障基金。

保险公司的每一张保单都会有相应的比例用来缴纳保险保证基金,这笔钱有保监会来管,哪家保险公司实在撑不下去的时候,保监会拿这个基金去支援保险公司,帮助度过难关!

举个例子:2007年,新华保险因为董事长挪用资金,危在旦夕,保监会出手,同时用保险保障基金接管该公司的部分股份,并为其找到“中央汇金”这样的优质股东,保险保障基金退出,新华保险顺利起死回生,并成功上市!

第101条保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。

终于要说到偿付能力了,这个是很多保险公司代理人经常在客户面前提及的,偿付能力通俗的说就是保险公司卖出去所有的保险,都发生一次理赔时所需要的资金。

100%是合格,低于100%是不足,高于100%是充足,当然保监会还有详细的等级区分。

偿付能力不足银保监会会责令其股东补充资金甚至限制保险公司的业务!

但是这个数值不是越高越好,比如某段时期某家保险公司偿付能力下降的多,可能是因为这家公司的业务规模扩张较快。

而某些公司的偿付能力很高,可能是新成立的公司,又或者是公司的资金运用能力相对较差。

偿付能力实际上只要符合监管就足够!

第105条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险。

再保险就是保险公司的保险公司,一目了然!

中国保险行业的监管是目前世界上最安全的国家之一,所有的保险公司都是在银保监会监督和管理下运行,保险公司的重要信息一定要向银保监会披露,确保保险公司在绝大部分情况下都不会发生破产!那么万一破产啦呢?

第89条 保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章 程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。

第92条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。

保险公司是允许破产的,这点毋庸置疑,保险法89条明确写明。

但是,一旦保险公司破产,我们的寿险保单会有相应的保险公司接手,且利益不因转让而受影响;万一没有达成协议的保险公司接手时,银保监会会出面干预,指定保险公司接手所有的保单业务!

从一定意义上讲,我们的寿险合同比我们的保险公司还要靠谱,你还担心吗?

总结

银保监会作为保险公司的大家长,时刻盯紧这帮“孩子”的一举一动,每家保险公司都是一样的亲,我们就无须关注太多运营监管方面的事了,与其关心这些倒闭理赔的事,不如看看我们购买的保险涵盖的责任是不是自己想要的吧!

内容参照《中华人民共和国保险法》

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